Dicas úteis

Como calcular independentemente um empréstimo de carro

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Há muito tempo que um carro pessoal se desvia do desprendimento de luxo inadmissível nas fileiras dos meios de transporte necessários. A vida está em constante movimento, você precisa estar no tempo em qualquer lugar! Graças a ofertas bancárias especiais e condições favoráveis, agora quase qualquer pessoa com renda estável pode tomar um empréstimo de carro lucrativo. Os benefícios de um empréstimo de carro são conhecidos há muito tempo e milhares de entusiastas de automóveis já adquiriram seus "cavalos de ferro" dessa maneira.

Calculadora de pagamento de empréstimo - calcule o empréstimo automático online. Se você planeja fazer um empréstimo para comprar um carro, não apenas ele pode, mas também a questão que deve surgir sobre o cálculo correto de um empréstimo para um carro. Todos os cálculos não levarão muito tempo, mas você terá a oportunidade de distribuir sua renda e força!

O cálculo do empréstimo pode ser feito mesmo em casa. O serviço de cálculo on-line de um empréstimo para um carro é fornecido por muitas organizações bancárias. Além disso, uma calculadora de empréstimos está disponível mesmo para pessoas distantes da tecnologia da informação.

Para calcular um empréstimo de carro, você deve ir ao site do banco selecionado, que emitirá um empréstimo, e entrar na seção de empréstimo de carro. Provavelmente haverá a calculadora que você precisa.

Conceito de empréstimo de carro

Você pode comprar um carro a crédito em quase todos os bancos. Uma vez que este é um dos programas de empréstimos mais comuns, também goza de grande interesse entre os indivíduos. O empréstimo de carro é um produto bancário direcionado. Ou seja, o dinheiro é transferido por transferência bancária para a conta do vendedor do veículo. O uso de fundos para outros fins é repleto de multas, até a exigência de pagamento antecipado do empréstimo.

Quase todo empréstimo de carro oferece as seguintes opções:

  • Adiantamento - em média de 10 a 15%, mas pode ser zero ou mais que os valores especificados. Tudo depende do tipo de carro, sua idade, fabricante e outras condições.
  • O prazo do contrato é de 1 a 7 anos. Para carros novos de fabricação estrangeira, os empréstimos são concedidos por um período mais longo do que para os usados.
  • Taxa de juros - aqui as variações nos valores são muito diversas. Em média, as taxas de empréstimo de carro variam de 7 a 12% ao ano.
  • Garantia - geralmente um carro é transferido como garantia, que é comprada com dinheiro do crédito.
  • Seguro - CASCO é quase sempre necessário, seguro obrigatório de responsabilidade civil de terceiros e, às vezes, seguro pessoal.

Quais informações são necessárias para calcular

Para escolher as condições ideais de empréstimo que não criarão problemas durante o serviço da dívida, é recomendável calcular um empréstimo de carro por conta própria. Para um cálculo indicativo, o tomador em potencial precisa conhecer todos os parâmetros do programa de empréstimos, a saber:

  • custo do carro
  • prazo do empréstimo
  • taxa de juros
  • valor do adiantamento.

Além das condições acima, o seguro também tem um impacto significativo no tamanho do empréstimo. Muitas vezes, os bancos o incluem no valor do empréstimo, o que aumenta o tamanho do pagamento mensal.

Cálculo de empréstimo com adiantamento

Muitos clientes em potencial estão interessados ​​na questão de como calcular corretamente um empréstimo de carro, se nas condições houver um pagamento inicial. Esse parâmetro afeta diretamente a quantidade de financiamento - quanto maior, menor o tamanho do empréstimo. O adiantamento obrigatório é indicado como uma porcentagem do custo do carro. Ou seja, se os termos do programa especificarem 15% e o custo do carro for de 700.000 rublos, o montante do adiantamento será de 105.000 rublos, 595.000 rublos - um empréstimo. Dependendo do último valor digital, um pagamento mensal por empréstimo de carro será calculado.

Cálculo do empréstimo sem adiantamento

Para tornar a compra de um carro mais acessível, os vendedores de veículos, juntamente com os bancos, se oferecem para comprar um carro sem pré-pagamento. Como é calculado um empréstimo de carro neste caso. Tudo é extremamente simples. Essa opção prevê que o adiantamento seja zero e o valor do empréstimo - o valor total do veículo. Ou seja, apenas o preço do carro afeta o tamanho do pagamento mensal.

Qual é a taxa de juros do empréstimo

O preço de um empréstimo para um mutuário é determinado pelo nível da taxa de juros. Portanto, as concessionárias de carros costumam realizar várias campanhas com os bancos, segundo as quais é possível levar um carro a crédito em uma concessionária de carros em uma porcentagem muito baixa. E também uma boa oferta é comprar um carro no âmbito do programa de apoio do estado. Com sua ajuda, um empréstimo de carro pode ser emitido a uma taxa de 6,4% ao ano.

Deve-se observar que muitos credores aplicam multas pelo não cumprimento de determinadas condições - por exemplo, devido à ausência de um contrato de seguro pessoal ou da CASCO, o pagamento do empréstimo aumenta em 1-2 pp ou mais.

Mas não apenas a taxa do empréstimo inclui os juros acumulados. Para aumentar a lucratividade da transação, os bancos podem estabelecer comissões - mensais e únicas, por exemplo, para atender um empréstimo de carro.

A fórmula para calcular o pagamento mensal

Os seguintes fatores influenciam o tamanho do pagamento mensal:

  • montante do empréstimo
  • taxa de juros
  • termo do contrato
  • cronograma de pagamento - anuidade ou clássico.

A fórmula para calcular um empréstimo de carro em uma programação padrão é mais simples do que em uma anuidade. Aqui você só precisa dividir o corpo do empréstimo pelo número de meses durante os quais o empréstimo será reembolsado. As porcentagens máximas são calculadas usando a seguinte fórmula:

Valor do empréstimo *% / 12.

Para obter o resultado final, você precisa adicionar o valor máximo de juros acumulados ao pagamento mensal pelo organismo.

Para calcular o pagamento de acordo com o cronograma de anuidades, a seguinte fórmula é usada:

Kr - montante do empréstimo,

k é o coeficiente de anuidade.

O último valor é calculado por uma fórmula especial:

k =% * (1 +%) N / ((1 +%) N - 1), em que

% - taxa de juros mensal. Para obtê-lo, é necessário dividir o anual por 12 (o número de meses em um ano),

N é o número de meses em que o empréstimo é válido.

Exemplo de cálculo de empréstimo de carro

Por exemplo, um cliente quer comprar um carro no valor de 800 mil rublos. O banco o oferece a emitir nas seguintes condições:

  • adiantamento - 15%,
  • taxa de juros - 12,5%,
  • prazo do empréstimo - 7 anos.

Primeiro você precisa determinar o valor do empréstimo. Para fazer isso, calcule o tamanho da contribuição obrigatória: 800.000 * 15% = 120 mil rublos. No total, o banco pode financiar o cliente por 680.000 rublos.

Se o contrato estabelecer um cronograma diferenciado, o pagamento mensal máximo será o seguinte:

  • organismo de empréstimo: 680.000 / 84 = 8095,24 rublos.,
  • por cento: 680.000 * 12,5% / 12 = 7083,33 rublos.

Como resultado, o pagamento mensal será de 15178,57 rublos.

Agora, nas mesmas condições, calculamos o pagamento mensal de acordo com o cronograma de anuidades. Primeiro, você precisa encontrar a taxa de juros mensal: 0,125 / 12 = 0,010417.

Em seguida, substituímos os valores na fórmula: 0,010417 * (1 + 0,010417) 84 / ((1 + 0,010417) 84 - 1) = 0,017921.

O valor resultante é multiplicado pelo valor do empréstimo e obtemos 12186.44 rublos. Esse é o tamanho do pagamento mensal de acordo com o esquema de pagamento de anuidades.

Como você pode ver, o pagamento mensal na programação de anuidades é menor do que no clássico. Mas será assim até o final do contrato, mas o pagamento clássico diminui a cada mês.

Como calcular um pagamento de empréstimo de carro on-line

Hoje, não é necessário calcular um pagamento de empréstimo de carro sozinho no Excel ou em uma calculadora. Absolutamente todos os bancos publicaram calculadoras on-line em seus sites para que todos pudessem calcular seu pagamento mensal de empréstimo de carro levando em consideração os parâmetros do programa de empréstimo. Para fazer um cálculo de empréstimo automático on-line em um banco, você só precisa inserir os seguintes valores nos campos apropriados:

  • custo do carro
  • prazo do empréstimo
  • valor do adiantamento.

Na maioria dos casos, a taxa de juros não precisa ser indicada; ela é ajustada automaticamente, levando em consideração as condições do empréstimo. Seu tamanho pode ser influenciado por esses fatores:

  • seguro pessoal
  • categoria de cliente
  • condição do veículo.

Portanto, para calcular com mais precisão o empréstimo on-line de um carro, você também deve colocar marcas que correspondem aos parâmetros da transação em determinados campos.

Como descobrir o valor de um pagamento mensal

É fácil calcular um pagamento mensal por empréstimo de carro usando a calculadora on-line, basta preencher os campos apropriados. Considerando que a maioria dos programas de crédito possui um cronograma de pagamento de anuidades, o resultado que aparece na tela após o cálculo corresponderá ao pagamento mensal até o final do contrato.

Será possível calcular o pagamento com mais precisão apenas no banco. Ao elaborar uma programação de empréstimos, o gerente de empréstimos levará em consideração todas as nuances da transação, como categoria do cliente, valor do adiantamento, disponibilidade de informações de receita, prazo do empréstimo e fará o cálculo correto. Se o resultado estiver satisfeito com o cliente em potencial, sua renda é suficiente para pagar a dívida, você pode solicitar com segurança um empréstimo de carro. É aconselhável que os custos mensais do empréstimo não excedam a metade da renda mensal.

Como descobrir o custo final de um empréstimo

Para determinar qual empréstimo é melhor para um potencial tomador de empréstimos, você não deve sempre prestar atenção ao tamanho da taxa de juros. Às vezes, um pequeno pagamento de empréstimo é nivelado por grandes comissões e custos adicionais. Por exemplo, o CASCO em um banco será mais caro que em outro, caso contrário, o cliente precisará fazer um seguro pessoal, o que aumenta os custos.

Portanto, para calcular o custo de um empréstimo de carro, primeiro você precisa descobrir o valor dos juros acumulados durante todo o período do contrato. Esta informação pode ser obtida na impressão do banco. Então você precisa saber sobre as taxas de seguro: de acordo com a política da CASCO, seguro pessoal. Também é importante considerar que o seguro de vida e um carro terão que ser anualmente até o final do contrato. Esses custos também devem ser adicionados aos juros acumulados.

Além disso, as despesas do notário e as taxas bancárias que podem acompanhar a transação recairão sobre o mutuário.

Depois que todos os custos forem levados em consideração, o valor final determinará onde é melhor obter um empréstimo de carro. Vale a pena considerar que um mutuário em potencial pode obter todas as informações necessárias apenas em uma agência bancária. É muito difícil fazer um cálculo de empréstimo por conta própria, levando em consideração todas as despesas, e uma calculadora on-line não ajudará nessa questão.

O que fazer para reduzir os custos de empréstimos

O tamanho do pagamento a maior é afetado principalmente por:

  • montante do empréstimo
  • taxa de juros
  • prazo do contrato.

Quanto maiores, maior o pagamento em excesso. Portanto, para reduzir o custo de um empréstimo de carro, todos esses parâmetros devem ser reduzidos. Por exemplo, ao solicitar um empréstimo, é aconselhável pagar uma grande quantia da entrada, tomar um empréstimo por um período mais curto. O principal é não exagerar, para que o tamanho do pagamento mensal seja confortável para reembolso.

Você pode reduzir ainda mais os custos do empréstimo com a ajuda de reembolso antecipado privado e completo. Se houver dinheiro grátis, o mutuário é aconselhado a aumentar o tamanho do pagamento mensal. Assim, reduz rapidamente o saldo no corpo do empréstimo. Como resultado, o valor dos juros acumulados é reduzido e o prazo para a utilização de um empréstimo é reduzido. E com o pagamento antecipado completo, os juros são acumulados apenas pelo período real de uso do dinheiro.

Além dos juros, com o pagamento antecipado, o mutuário economiza no seguro. Afinal, se ele pagar o empréstimo mais cedo, não precisará mais concluir um contrato de seguro.

Resumir

Calcular um empréstimo de carro é fácil. O principal é conhecer todos os parâmetros da próxima transação:

  • custo do carro
  • prazo máximo do empréstimo,
  • taxa de juros
  • valor do adiantamento.

Usando esses dados, você pode descobrir o tamanho do pagamento mensal para concluir o quanto a disponibilidade de crédito afetará o orçamento da família. Um cálculo de pagamento preliminar pode ser feito de forma independente no site do banco, usando uma calculadora on-line. Mas a final é melhor realizada na divisão do banco - o gerente de empréstimos cria um cronograma de pagamentos levando em consideração todas as nuances da transação.

Antes de fazer a escolha final a favor de um credor, um potencial tomador de empréstimo precisa calcular não apenas o pagamento em excesso do empréstimo por toda a duração do contrato, mas também levar em conta custos adicionais como:

  • pagamentos anuais de seguro
  • taxas bancárias
  • pagamento de serviços notariais.

A propósito, escolhendo o que é melhor - para comprar um carro novo ou usado, deve-se notar que um empréstimo para um carro usado custará mais devido não apenas à taxa de juros, mas também ao tamanho do CASCO.

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