Dicas úteis

Abra um banco

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O setor bancário não pode ser chamado de simples, mas, apesar disso, é muito lucrativo e atraente. A principal limitação é a presença de experiência significativa e conhecimento especializado, além de uma enorme quantidade de investimentos.

Um exame atento das peculiaridades da esfera legislativa russa permite concluir que uma opção mais simples e rápida é comprar um banco pronto e em funcionamento do que abrir um novo que exija todas as permissões necessárias.

Opções de formato

Atualmente, a gama de serviços bancários é muito popular, o que atrai cada vez mais novos empreendedores nessa área. Antes de começar a abrir sua própria instituição, você precisa decidir qual direção ela terá:

  • Mercado bancos, cuja principal atividade consiste no estabelecimento e manutenção de relações interbancárias. A maioria de seus ativos consiste em finanças captadas de outras organizações de crédito. Eles são baseados em finanças especulativas, por exemplo, títulos.
  • Em crédito instituição, com base em seu nome, a parte principal do ativo consiste em fundos emprestados.
  • Estimado o banco pratica o serviço para seus clientes (a propósito, eles não precisam ter muitos clientes, geralmente apenas um, mas grande).
  • O maior grupo é varejo organização. Eles estão envolvidos na prestação de vários serviços no campo das finanças, combinam as características de cada outro tipo e, portanto, são os mais versáteis e universais.

Você pode assistir a uma entrevista interessante sobre como organizar essa atividade com o proprietário no vídeo a seguir:

Descrição da empresa

Podemos assumir a abertura dessa instituição financeira, o chamado nível médio. Existem cinco tipos de bancos:

  • varejo
  • crédito
  • acordo
  • mercado
  • instituições financeiras interbancárias.

Cada um desses tipos tem suas próprias especificidades. Para fazer uma escolha, você precisa conhecer uma breve descrição de cada opção.

Então, vamos começar com um banco de crédito. Os ativos nele são baseados nas dívidas de seus clientes e passivos em seus próprios fundos. Na liquidação, a ênfase principal está na liquidação e serviços de caixa para todos os seus clientes. Quanto ao tipo de mercado, pode-se dizer que os títulos predominam em seus ativos e os passivos, via de regra, são constituídos por recursos próprios. Um banco de varejo, por exemplo, se distingue pelo fato de haver diversificação de ativos e a mais ampla gama de serviços financeiros.

Estruturas financeiras interbancárias - são bancos caracterizados pelo lucro da interação com outras organizações financeiras similares.

Atualmente, há um grande número de bancos do quarto tipo. Para abrir, é necessário registrar uma sociedade anônima fechada, bem como obter todos os documentos e autorizações necessárias.

Os principais são:

  • Licença geral do Banco Central da Federação da Rússia para realizar essas atividades,
  • certificado da Câmara de Ensaios Estatais da Rússia no registro,
  • Permissão obrigatória do Comitê Estadual de Alfândega.

Unidades estruturais principais

O Departamento de Garantia e Crédito prepara os materiais necessários para o Comitê de Crédito, realiza vários trabalhos preparatórios e muito mais. Além disso, este departamento interage com sucesso com muitos outros serviços bancários para operações de garantia e crédito.

Gerenciamento da FEA - executa várias funções relacionadas ao controle de moeda, de acordo com a legislação da Federação Russa.

O Serviço de Controle Interno, por exemplo, opera com base na Carta do Banco existente, bem como no Regulamento existente sobre o Serviço de Controle.

Esse serviço tem direito a:

  • receber das pessoas requeridas todos os documentos para a auditoria;
  • estabelecer a conformidade de várias operações e ações realizadas por funcionários do banco, documentos internos do banco e muito mais,
  • atrair, se necessário, funcionários de outras divisões do banco,
  • faça cópias dos documentos recebidos.

Este serviço se reporta ao Conselho de Administração conhecido por muitos pelo menos uma vez por ano.

Descrição dos Serviços

Os bancos, via de regra, fornecem aos clientes serviços como:

  • manutenção e abertura de várias contas bancárias,
  • acordos em nome de pessoas jurídicas e indivíduos,
  • serviços de numerário para pessoas
  • serviços de empréstimos,
  • emissão de várias garantias bancárias,
  • serviço de cartão de plástico,
  • realização de várias operações de depósito,
  • operações de corretagem nos mercados de câmbio e de ações e muito mais.

Plano financeiro

Para abrir um pequeno banco hoje, você precisa de pelo menos 100.000.000 de rublos. Quanto ao banco médio, esse número já será muito maior. No entanto, seu período de retorno é de aproximadamente cinco a dez anos. Tudo depende do seu tipo. Como você pode ver, depois de passar pela marca de payback do banco, você pode ganhar muito nessa área.

Classificação das organizações de crédito

Então, você decidiu claramente por si mesmo que deseja se envolver nesse tipo específico de atividade e também possui um grande capital inicial. No entanto, antes de descobrir como abrir um banco na Rússia do zero, vejamos os principais formatos desse tipo de negócio.

As atividades hoje podem ser as seguintes:

  1. Bancos do mercado. Eles são especializados em estabelecer e manter relacionamentos entre várias organizações financeiras. A maior parte dos ativos, neste caso, é formada pelos recursos financeiros de outras instituições de crédito. Os ganhos nesse formato de negócios consistem em operações especulativas, por exemplo, investindo em ações ou títulos.
  2. Bancos de crédito. Como o nome sugere, eles estão envolvidos na concessão de empréstimos em dinheiro ao consumidor.
  3. Organizações financeiras de liquidação. Prestar serviços a clientes abastados e gerenciar seus fundos.
  4. Latas de varejo. O maior grupo, combinando um pouco de cada organização discutida acima. Sua vantagem é versatilidade e versatilidade.

Portanto, se você deseja ter seu próprio banco, primeiro precisa decidir sobre o formato em que ele irá operar. Financiadores qualificados com vasta experiência no setor financeiro argumentam que as organizações de varejo são a melhor opção.

Aspectos legais

Vamos nos debruçar sobre isso com mais detalhes. Como em qualquer outro tipo de negócio, a implementação de um projeto de serviços financeiros começa com o registro. Isso levanta uma questão completamente lógica de quais documentos são necessários para abrir um banco. Importa notar imediatamente que, para essas empresas, o formulário padrão é uma sociedade anônima aberta ou fechada. Quanto ao classificador de produtos totalmente russos, você deve escolher o tipo de atividade "Serviços financeiros, exceto seguros e pensões".

Após a liquidação de todas as formalidades legais, você precisará enviar informações sobre a organização de crédito e seu nome completo à Administração Territorial Principal da sua região de residência. Este é um passo muito importante, porque sem a aprovação por escrito, não faz sentido emitir uma licença para a prestação de serviços bancários.

Respondendo à pergunta de como abrir seu próprio banco, algumas palavras devem ser ditas sobre o capital autorizado. Para obter uma licença, a sua disposição deve ter pelo menos 300 milhões de rublos em livre circulação. Quando você tiver aprovado por escrito, precisará enviar informações ao Banco Central da Federação Russa. É ele quem toma a decisão de permitir ou proibir a abertura de uma instituição de crédito. Se o seu projeto for aprovado, as informações sobre a nova empresa serão transmitidas à administração fiscal, que as incluirá no registro de crédito. Assim que isso acontecer, você terá apenas 1 mês para depositar fundos na conta de capital registrado.

Quanto ao pacote de documentos necessários, inclui:

  1. Declaração.
  2. Lista de documentação constituinte.
  3. Plano de negócios para a abertura de um banco.
  4. O protocolo na assembléia constituinte.
  5. Recibo de pagamento de taxas estaduais.
  6. Cópia do documento que certifica o registro do estado.
  7. Perfis de funcionários em cargos seniores.
  8. Opinião independente da empresa sobre o cumprimento das demonstrações financeiras com a realidade.
  9. Um pacote de documentos necessários para obter uma opinião sobre conformidade com os padrões básicos ao fazer transações em dinheiro.
  10. Documento emitido pelo Serviço Federal Antimonopólio.
  11. Consentimento por escrito para abrir uma nova instituição de crédito.
  12. Lista completa de todos os fundadores.

O pacote de documentos é padrão, independentemente do formato do banco que você abrir. Para agilizar o processo de lançamento de uma instituição, recomenda-se levar muito a sério sua preparação, pois exige muito tempo.

Possível lista de serviços

Você já sabe quais documentos são necessários para abrir um banco, bem como o procedimento para implementar o projeto. Agora você deve determinar por si mesmo a direção principal da atividade. O principal objetivo de qualquer instituição financeira é aumentar a receita.

Existem os seguintes métodos para sua implementação:

  1. Aumentar a base de clientes.
  2. Expandindo a gama de serviços prestados.
  3. Aumento de participação de mercado.

O nível de concorrência no setor bancário é muito alto, por isso será difícil dimensionar os negócios. Com base nisso, a única saída é fornecer o maior número possível de serviços.

Entre os principais estão:

  1. Assessoria em questões financeiras.
  2. Gerenciamento de fluxo de caixa.
  3. Serviço de corretagem.
  4. Gerenciamento de portfólios de investimento de clientes.
  5. Serviços de seguros.
  6. O desempenho de operações de confiança, leasing e fatoração.

Depois de determinar os principais momentos de trabalho, você pode começar a procurar a resposta para a pergunta de como abrir seu banco. As instruções passo a passo, que consideramos neste artigo, ajudarão você a fazer tudo rapidamente, da maneira mais eficiente possível e sem problemas desnecessários.

Pesquisar instalações

Respondendo à pergunta de como abrir seu banco do zero na Rússia, vale a pena conversar separadamente sobre a propriedade ideal na qual ele será baseado. Um escritório regular não é adequado para o bom funcionamento de uma instituição financeira, pois é responsável pelas seguintes funções:

  1. Atendimento ao cliente.
  2. Operações de caixa.
  3. Armazenamento de grande estoque de caixa e material.

Com base nisso, conclui-se que a sala deve atender a vários critérios que devem ser levados em consideração na fase de construção da instalação e na implementação de trabalhos de reparo. A decoração exterior e interior deve ser projetada em estilo corporativo, e o layout é cuidadosamente pensado e dividido em zonas. Além disso, o edifício deve ser tecnicamente fortalecido, bem como equipado com todos os equipamentos e sistemas de segurança modernos responsáveis ​​por criar um alto nível de segurança.

Se você não tem idéia de como abrir um banco, os requisitos obrigatórios para conformidade podem ser estudados no site de estruturas como o Banco Central da Federação Russa, o Ministério de Assuntos Internos, a Inspeção de Incêndios e o Rospotrebnadzor. Cada organização possui seus próprios critérios para avaliar a adequação das instalações em que a instituição de crédito estará localizada; portanto, é necessário estudar cuidadosamente toda a documentação regulamentar.

Equipamento Logístico

Se você está pensando em como abrir seu banco, saiba que precisará trabalhar com quantias muito grandes todos os dias. Isso exigirá equipamentos especializados e uma base técnica e material poderosa. Com essa ajuda, você pode calcular dinheiro com rapidez e precisão, classificar notas pelo valor nominal e também verificar sua autenticidade. O mercado oferece uma ampla variedade de dispositivos individuais e multifuncionais. Além disso, você não pode prescindir dos caixas eletrônicos, que devem estar localizados em várias áreas da cidade.

Foi descrito em detalhes acima como abrir seu banco do zero. No entanto, para o seu funcionamento normal e ininterrupto, bem como o atendimento ao cliente de alta qualidade, você precisa criar uma equipe de especialistas qualificados. A prestação de qualquer serviço financeiro é uma ocupação muito responsável, exigindo máxima concentração e responsabilidade dos funcionários. Portanto, você deve levar muito a sério a contratação e o treinamento de pessoal, pois mesmo o menor erro pode levar a grandes perdas financeiras. Atenção especial deve ser dada à procura de funcionários para cargos gerenciais, uma vez que a eficácia de toda a organização depende deles.

A estrutura organizacional do banco é determinada por seu estatuto, no qual as informações sobre os órgãos sociais devem ser detalhadas. O nível mais alto são os acionistas que se reúnem pelo menos uma vez por ano para tratar das questões mais importantes e determinar a política de desenvolvimento futuro da empresa. Além disso, você precisará formar uma equipe qualificada. Como abrir seu banco para que ele funcione de maneira eficiente e estável gerando grandes lucros? Para fazer isso, você precisa formar as seguintes unidades:

  • Departamentos de crédito e auditoria. O primeiro está envolvido no desenvolvimento de novos produtos, e o segundo monitora a eficácia da organização financeira.
  • Departamento de planejamento. Planejamento comercial, estudo de indicadores econômicos, campanha de marketing, relações públicas, além de aumentar a liquidez da empresa.
  • Gerenciamento de operações de depósito. Trabalhe com clientes que desejam abrir um depósito no banco, gerenciar transações de valores mobiliários e emitir dinheiro para circulação.
  • Gerenciamento de operações de crédito. A emissão de empréstimos de caixa de curto e longo prazo.
  • Gerenciamento de operações internacionais. Colocação de depósitos em moeda estrangeira.
  • Contabilidade e gestão operacional. Implementação e contabilização das operações realizadas através da caixa registradora.

Além disso, os departamentos administrativo, contábil e jurídico, bem como o serviço de pessoal, também são obrigatórios. Agora você tem uma ideia detalhada de como abrir seu banco na Rússia. No entanto, aqui todo empreendedor tem uma pergunta sobre quanto custará desenvolver e lançar um projeto. O volume necessário de investimento inicial será discutido mais adiante.

Capital inicial

Vejamos esse aspecto com mais detalhes. Se você decidir abrir um banco, um plano de negócios deve ser elaborado mesmo antes do registro e recebimento de todas as permissões necessárias. Isso permitirá uma avaliação realista dos recursos financeiros necessários e da viabilidade dos investimentos. Como mencionado anteriormente, o capital mínimo autorizado é de pelo menos 300 milhões de rublos. Além disso, serão gastos cerca de duzentas outras na organização de escritórios, na criação de material e equipamentos técnicos, no desenvolvimento de um sistema de segurança e na contratação de pessoal. É muito difícil nomear o valor exato, pois depende da escala do negócio, no entanto, os valores indicativos são os seguintes:

  • registro legal - 50.000.000 de rublos.,
  • capital social - 300000000 rublos.,
  • aluguer e reparação de instalações - 50.000.000 de rublos.,
  • compra de equipamentos e móveis de escritório - 70.000.000 rublos.,
  • marketing - 500.000 rublos.,
  • custos associados - 30.000.000 de rublos.

Um total de 500,5 milhões de rublos é obtido. Esse é o valor mínimo sem o qual simplesmente não faz sentido falar em abrir um banco. Se você não possui esses fundos, pode atrair fontes adicionais de financiamento ou organizar uma união de crédito.

Prazos de equilíbrio

O retorno depende de muitos fatores, sendo os principais a situação financeira da cidade e o estado da economia do país. No entanto, de acordo com especialistas, com cuidadoso planejamento estratégico e boa publicidade, os fundos investidos na abertura de um banco se pagam integralmente em média em 5 a 10 anos. Um período tão longo se deve ao alto nível de concorrência nesse nicho.

Dicas e truques gerais

Então, você sabe como abrir seu banco. Existem maneiras de fazê-lo funcionar da maneira mais eficiente possível? Para competir dignamente com outras organizações financeiras, você deve fazer o seguinte:

  1. Crie uma infraestrutura bem desenvolvida.
  2. Desenvolver vários produtos de empréstimo e custódia com taxas de juros favoráveis.
  3. Não cobrar por manutenção ou serviços adicionais.
  4. Forme uma grande equipe de especialistas qualificados para que os clientes sejam atendidos o mais rápido possível.
  5. Создайте удобный интернет-банкинг, обладающий высоким уровнем защиты.
  6. Установите достаточное количество банкоматов.

Além de todas as opções acima, você deve trabalhar constantemente na confiabilidade da sua organização financeira, pois esse indicador é da maior preocupação para os investidores.

Conclusão

Sem dúvida, abrir um banco é um processo muito longo e complicado que exige grandes investimentos financeiros. No entanto, como mostram as estatísticas, as instituições de crédito estão ganhando consistentemente, independentemente da sazonalidade, do estado da economia e de outros fatores; portanto, esse nicho sempre foi e permanece atraente para o investimento. Se você tiver a quantidade necessária de dinheiro à sua disposição, sinta-se à vontade para abrir um banco e não se arrependerá.

Documentos necessários e procedimento para recebimento

Portanto, primeiro você precisa registrar uma entidade comercial. O formulário padrão aqui é uma sociedade anônima (aberta ou fechada - não há restrições legislativas). De acordo com o classificador OKPD 2, o sistema bancário soa como "serviços financeiros, exceto serviços de provisão de seguros e previdência".

Depois de concluir as manipulações de registro, você deve gerar informações sobre o banco e seu nome completo e enviá-las para Administração Territorial Principal (cada região tem a sua). Até que a agência fornecida entregue o contrato assinado ao empresário recém-formado, não faz sentido solicitar uma licença.

Além disso, após a aprovação, será feita uma auditoria do histórico financeiro da organização como um todo e de cada um de seus fundadores individualmente. E se pelo menos um dos fundadores decidir ocultar informações sobre qualquer uma de suas transações financeiras, a possibilidade de abertura será arruinada pela raiz.

Agora um pouco sobre o capital registrado. Precisa ter 300 milhões de rublos fundos disponíveis no momento da obtenção da licença. A propósito, eles aumentaram a quantia recentemente e de maneira bastante significativa, antes que o capital autorizado exigisse “apenas” 180 milhões.

Após o GTU concluir sua auditoria, é necessário garantir a transferência de informações sobre a instituição recém-inaugurada em Banco Central, onde cada documento enviado será verificado pelo menos com cuidado. A autoridade final de revisão é Comitê de Supervisão Bancária. Depende da decisão dessa estrutura se uma nova organização comercial será aberta ou não.

A partir desse momento, a instituição tem apenas 1 mês para depositar capital autorizado na conta.

O pacote obrigatório padrão inicial de documentos para registro inclui os seguintes itens:

  • Declaração.
  • A lista de documentos constituintes.
  • Um plano de negócios cuidadosamente planejado.
  • Protocolo que comprova que os fundadores realizaram uma assembléia geral.
  • O documento que confirma o pagamento do estado. deveres.
  • Cópias de documentos informando que os fundadores foram aprovados no registro estadual.
  • Perfis de candidatos a cargos seniores: diretor, contador-chefe e seus suplentes.
  • Um relatório de auditoria confirmando que as demonstrações financeiras são confiáveis.
  • Um pacote de documentos necessários para que uma instituição de crédito consiga concluir que cumpre uma série de requisitos estabelecidos ao realizar transações em dinheiro.
  • Documento emitido pelo FAS (Serviço Federal Antimonopólio) e confirmando uma resposta positiva ao pedido de consentimento ao estabelecimento da instituição.
  • Lista completa de fundadores em papel.

Se você estiver interessado em descobrir o NIF de uma organização, leia este material.

Possível gama de serviços

O objetivo estratégico do banco e de cada um de seus serviços é aumentar a receita, que pode ser alcançada de várias maneiras:

  • Aquisição de clientes.
  • A expansão do mercado de serviços.
  • Maior participação de mercado.

Atualmente, o nível de concorrência no mercado bancário é alto o suficiente, portanto, para manter o equilíbrio na organização, é necessário formar um tipo de loja de departamento que possa fornecer ao cliente uma gama completa de serviços.

Os principais tipos de serviços bancários:

  • Consultas. Um funcionário do banco deve necessariamente entender questões como investimentos, valores mobiliários, declarações fiscais, poder trazer informações de forma acessível ao cliente. Se o cliente for uma entidade legal, poderá ser necessário verificar a capacidade creditícia da nova contraparte ou ajudar na análise de oportunidades de marketing em mercados de vários tamanhos - nacional e globalmente.
  • Gerenciamento de fluxo de caixa: o banco coleta pagamentos, faz pagamentos a empresas e investe excesso de caixa em títulos de curto prazo até que o cliente comece a sentir a necessidade deles.
  • A provisão de serviços de corretagem na realização de operações envolvendo valores mobiliários.
  • Realização de serviços de investimento. Por exemplo, subscrição, que é uma colocação garantida ou compra de novos valores mobiliários de emissores. Ao mesmo tempo, o objetivo dessa aquisição é a revenda subsequente a outro comprador e receita.
  • Seguros. Há muito tempo, os bancos oferecem seguro de crédito a um cliente, o que lhe garante o reembolso de um empréstimo, caso ele morra ou fique doente. As ações para fornecer uma apólice de seguro são realizadas por meio de joint ventures ou pela assinatura de um contrato de franquia que dá à companhia de seguros o direito de abrir um quiosque para a venda de apólices no território de uma instituição de crédito.
  • Vários serviços financeiros, que por sua vez consistem em operações de trust, leasing e factoring. O tipo de serviço depende diretamente do tipo de cliente.

Sobre uma sala adequada e equipamento necessário

O banco não pode ser chamado de escritório comum, embora pareça ser à primeira vista. Ele executa várias funções importantes:

  • Atendimento ao cliente e visitante.
  • Operações de caixa.
  • Armazenamento de caixa e material significativo.

Isso implica uma série de certas características que devem ser levadas em consideração durante a construção, reconstrução ou reparo de instalações bancárias.

Portanto, ao projetar um projeto, você deve prestar atenção especial à decoração externa e interna (o estilo corporativo é um fator fundamental), planejamento (é necessário ter uma área de cliente conveniente e um back office funcional) e força técnica de acordo com vários requisitos regulamentares (equipamentos de segurança e um sistema integrado, fornecendo segurança).

A principal característica da construção é a exigência de equipamentos obrigatórios com meios técnicos e de engenharia, cujo principal objetivo é a proteção e segurança. As seguintes instituições apresentam seus requisitos para instalações bancárias: Banco Central da Federação Russa, Ministério de Assuntos Internos, Inspeção de Incêndios e Rospotrebnadzor.

As atividades da instituição estão diariamente associadas ao processamento de grandes quantidades de dinheiro, portanto, equipamentos especializados serão muito úteis. Permite contar dinheiro, classificá-lo de acordo com o valor nominal e até verificar sua autenticidade. Você pode comprar vários dispositivos separados, além de uma unidade multifuncional que pode lidar com cada uma das tarefas acima.

Claro, você não pode prescindir de um caixa eletrônico. A propósito, é desejável que ele estivesse longe de estar sozinho e localizado em um local aceitável ou em um departamento.

O trabalho no banco é uma ocupação muito responsável, exigindo a observância de critérios como concentração e qualidade. Portanto, a seleção de pessoal requer muita atenção, especialmente quando se trata de posições de liderança. Somente um líder qualificado pode garantir a operação eficiente da empresa.

A estrutura organizacional da instituição é determinada pelo estatuto, que deve estabelecer informações sobre os órgãos sociais, os poderes que lhes são conferidos, a responsabilidade atribuída e o relacionamento na condução de transações financeiras.

A alta gerência é assembléia geral de acionistas. Sua convocação deve ser realizada pelo menos uma vez por ano, e uma reunião extraordinária pode ser realizada a qualquer momento, se exigido pelos fundadores, pelo conselho de administração, pelo comitê de auditoria ou pelo acionista. As principais tarefas do conselho incluem: gerenciamento operacional das atividades bancárias, aprovação dos regulamentos da unidade estrutural, escritório de representação ou filial de uma instituição, bem como a resolução de questões relacionadas à seleção e colocação de pessoal.

A estrutura da estrutura organizacional deve ser um número de unidades que atendem a sua finalidade funcional:

  • departamentos de crédito e auditoria, cada um dos quais lida com a solução de problemas comuns: o primeiro - o desenvolvimento da política de crédito, o segundo - conduzindo uma revisão e avaliação externas da organização,
  • departamento de planejamentocujas principais tarefas são: organização da atividade comercial, controle de indicadores importantes como liquidez e rentabilidade, análise econômica e estudo da solvência do cliente, além de marketing e relações públicas,
  • gestão de depósitos: aceitação e emissão de depósitos, emissão e colocação de valores mobiliários,
  • gestão de crédito: a implementação de empréstimos a curto e a longo prazo, a realização de operações bancárias não tradicionais, por exemplo, leasing, factoring, etc.,
  • gestão de operações internacionais: depósitos em moeda estrangeira, concessão de empréstimo em moeda estrangeira etc.,
  • contabilidade e gestão operacional, composto pelo departamento operacional, de liquidação e o departamento envolvido em transações em dinheiro.

As funções da equipe devem ser desempenhadas pelos departamentos administrativo, jurídico, de recursos humanos e de contabilidade.

Custos necessários e possíveis fontes

Especialistas achavam que abrir seu próprio banco exigiria pelo menos 300 milhões de rublos. Além disso, quase 200 milhões serão gastos na organização de escritórios, um sistema de segurança e na contratação do pessoal necessário.

Os fundos próprios da instituição podem manter sua estabilidade. No momento da abertura, eles são necessários para cobrir despesas prioritárias: terrenos, instalações, equipamentos, salários. Posteriormente, às custas de fundos próprios, os investimentos são feitos em ativos de longo prazo.

Os fundos próprios da organização consistem em:

  • do capital social,
  • da reserva e fundo especial,
  • de reservas de seguros,
  • do capital excedente
  • lucro não distribuído durante o ano.

Os fundos que formam a base dos recursos do banco são contribuídos por pessoas jurídicas e pessoas físicas - participantes (acionistas ou acionistas).

Duas opções para quem deseja abrir um banco


Um banco não é apenas uma sala onde os gerentes e caixas trabalham, onde você pode tomar um empréstimo, obter um depósito, transferir dinheiro para uma conta e fazer outra transação financeira.

O sistema bancário se assemelha a um iceberg: a pessoa comum vê apenas seu topo na forma de uma organização específica que trabalha com dinheiro.

Tudo o resto - posse de enormes reservas de caixa, várias transações financeiras, lucrativas para o banco, flutuações da taxa de câmbio, comércio de divisas e muito mais não é acessível a não-financiadores e está oculto sob a água.

Quem tem experiência no setor financeiro e é bem versado nas tendências do mercado, mais cedo ou mais tarde começa a pensar em abrir um banco ou pelo menos uma cooperativa de crédito.

Eles têm duas opções para iniciar um negócio:

  1. Abra seu banco do zero.
  2. Compre um banco colocado à venda como resultado de uma mudança de propriedade ou falência.

A primeira e a segunda opções têm vantagens, mas não apresentam desvantagens.

Por exemplo, abrir um banco do zero é um processo longo e caro que pode se arrastar indefinidamente.

Mas você pode iniciar um negócio a partir do zero, ganhar facilmente uma boa reputação e criar uma base de clientes, se conduzir os negócios com honestidade.

Ao adquirir um banco falido, você obtém infraestrutura pronta, entrada no mercado, funcionários e clientes experientes, mas, com tudo isso, compra a reputação, dívidas e obrigações da instituição financeira que lhe interessa.

Qual banco posso abrir?


Banco é um conceito muito amplo.

Todos sabemos que existe um Banco Central (Nacional), que atua não apenas em transações financeiras, mas também atua como consultor do governo, que regula o trabalho das barbatanas comerciais. instituições se preocupa com a estabilidade da moeda nacional.

Mas os bancos comerciais são livres para escolher exatamente o que querem fazer.

Se você está pensando em como abrir seu banco, decida o escopo de seus negócios futuros.

Você pode escolher entre as seguintes opções:

  1. Universal.
    Oferece todos os tipos tradicionais de serviços financeiros: empréstimos, transações em dinheiro, pagamento de contas, abertura de depósitos, etc.
  2. Instituição financeira de investimento.
    Sua principal tarefa é buscar projetos rentáveis ​​para investimento.
  3. Instituição financeira de crédito.
    Você pode solicitar qualquer empréstimo: hipoteca, compra de carro, eletrodomésticos, outras despesas.
    Você ganhará uma porcentagem.
  4. Instituição financeira de poupança.
    O antípode dos bancos de crédito.
    Você não cede, mas pega o dinheiro dos clientes para armazenamento, pagando-lhes juros após um certo período de tempo.
    Ganhe esses bancos principalmente pelo fato de terem a oportunidade de investir o dinheiro de investidores em projetos rentáveis.
  5. Market Bank - trabalha principalmente com valores mobiliários.
  6. Estrutura financeira interbancária cuja principal tarefa é garantir a interação efetiva entre várias cooperativas de crédito.

Período de retorno

A situação financeira de uma cidade é fortemente influenciada pela rentabilidade e retorno de uma instituição, mas qualquer banco cuidadosamente organizado compensa em 5-10 anos.

O nível de competição nessa área é muito alto, mas mesmo a presença de um grande número de grandes organizações não impede o desenvolvimento de pequenas. Pelo fato de prestarem serviços completamente diferentes, a população sente a necessidade de um e de outro.

Além disso, muitas vezes é necessário abrir a própria instituição, por exemplo, quando ela atua como subsidiária, ajudando a servir a empresa principal. Em geral, esse é um investimento lucrativo, porque em um projeto de larga escala, cinco anos são um bom indicador de retorno.

De quais serviços alguém que decide abrir um banco pode ganhar dinheiro?

A preparação para o risco é a alma do comércio, a cautela (eu quase disse "medo") é a alma do setor bancário.
Walter Bajot

Mesmo na fase de elaboração de um plano de negócios, você deve criar uma lista de serviços que sua instituição financeira fornecerá aos clientes e com os quais poderá ganhar.

Quase todos os bancos lucram com:

  • abertura e manutenção de contas bancárias para pessoas físicas e jurídicas,
  • serviço de dinheiro
  • emissão de empréstimos
  • depósitos de depósito
  • prestação de serviços de corretagem,
  • emissão e manutenção de cartões plásticos,
  • transferência de dinheiro
  • manutenção de contas de câmbio,
  • consultoria financeira e muito mais.

Dadas as especificidades do seu banco, crie sua própria lista de serviços.

Seu lucro potencial depende da competência com que você o faz.

Como abrir um banco: procedimento de registro


A posse de uma instituição financeira envolve um procedimento complicado de registro e a obtenção de uma licença especial do Banco Central.

Empresários experientes afirmam que sérias dificuldades podem surgir entre si; portanto, recomendam que quem estuda informações sobre como abrir um banco procure a ajuda de um advogado profissional, pois é bastante difícil lidar com tudo isso de forma independente.

Primeiro você precisa se registrar como uma entidade comercial.

Não há empreendedores individuais neste caso: você deve se registrar como uma sociedade por ações e, se ela é fechada ou aberta, você decide.

No classificador OKPD, seu código é 64, o que legitima as atividades de todas as estruturas que fornecem serviços financeiros, exceto seguros e pensões.

Após o registro, você cria um nome para o banco que pretende abrir e envia todos os documentos para a Administração Territorial Principal (GTU) de sua região.

Verifique se você possui um capital social de 300 milhões de rublos, caso contrário, não faz sentido entrar em contato com a GTU, pois seus funcionários definitivamente verificarão sua viabilidade financeira.

Após obter o consentimento por escrito da GTU, entre em contato com o Banco Central com uma solicitação para emitir uma licença.

Se o Banco Central concordar em emitir uma licença para você, não se apresse em se alegrar, pois você ainda não obteve o consentimento do Comitê de Supervisão Bancária, que permite ou proíbe a abertura de um novo banco comercial.

Se você conseguir superar essa etapa burocrática, resta apenas verificar se os dados do seu banco são inseridos no registro das organizações de crédito do Departamento Fiscal.

Чтобы открыть банк, понадобится собрать целый пакет документов, провести собрание акционеров, иметь кандидатуры на должности руководителя, главбуха и их заместителей, подтвердить, что происхождение уставного капитала законное, а еще предоставить готовый бизнес-план с конкретными расчетами.

Если открыть банк, то его нужно обязательно рекламировать?

Os empresários que perguntam "quanto dinheiro é necessário para abrir um banco" devem definitivamente perguntar quanto terão que investir em uma campanha publicitária na fase de abertura de um negócio e quanto terão que gastar mensalmente em sua promoção.

Os montantes obtidos são muito decentes: pelo menos meio milhão de rublos.

Você terá que anunciar o banco que decidiu abrir, não apenas usando as ferramentas tradicionais de publicidade (mídia, folhetos, banners e pôsteres), mas também procurando pontos de venda diretos para seus clientes em potencial.

Por exemplo, você pode enviar gerentes para grandes empresas privadas e estatais para realizar um trabalho explicativo entre os funcionários: por que eles devem se tornar clientes do seu banco, quais são as vantagens de trabalhar com você, quais são as ofertas mais lucrativas que você tem hoje, etc.

Porém, antes de lançar uma campanha publicitária, é necessário criar vantagens competitivas que realmente interessem aos clientes em potencial.

Como abrir um banco: vantagens competitivas

A concorrência no setor bancário é muito grande e, embora a crise tenha diminuído ligeiramente as fileiras das instituições financeiras domésticas, ainda não é fácil encontrar um nicho desocupado.

Se você está pensando em abrir um banco, tente atrair clientes no menor tempo possível.

Você pode fazer isso das seguintes maneiras:

  1. Crie uma infraestrutura excelente para que seus investidores não precisem viajar para um único escritório de representação em toda a cidade.
  2. Oferecer juros anuais rentáveis ​​sobre empréstimos e depósitos.
  3. Torne o serviço o mais barato possível ou totalmente gratuito.
  4. Contrate funcionários suficientes para que seus clientes não fiquem na fila.
  5. Crie bancos on-line seguros e fáceis de usar.
  6. Coloque caixas eletrônicos suficientes na cidade ou faça com que seus depositantes sacuem sem taxa.
  7. Mantenha sua equipe o mais educada possível com os visitantes.

Mas, é claro, além da manutenção e condições atraentes para empréstimos e depósitos, a população se preocupa com a confiabilidade do banco.

Uma instituição financeira que abriu recentemente não é fácil convencer as pessoas de sua confiabilidade; portanto, primeiro você precisa atrair pessoas com condições favoráveis ​​de cooperação.

Como abrir um banco: plano de calendário

Além da enorme quantidade de investimento de capital, você precisará de uma equipe de pessoas afins, porque é bastante difícil realizar o plano sozinho, e iniciar um negócio pode levar um período indeterminado.

Se você encontrar um bom advogado que estará envolvido no processo de registro, um financiador - para escrever um plano de negócios, um profissional de marketing - para uma empresa de publicidade, um gerente - para criar infraestrutura, um diretor de RH - para contratar funcionários, poderá abrir um banco por seis meses.

EstágioJanFevMarAbrMaioJunJul
Registro e licença
Pesquise instalações de infraestrutura, reparo
Compra de equipamentos, móveis, papelaria
Pesquisa de pessoal
Publicidade bancária
Descoberta

Oferecemos a você uma entrevista em vídeo com o jovem proprietário de um novo banco,

onde ele fala sobre os recursos deste negócio:

Quanto custa para abrir um banco?


Se você está interessado em uma figura específica e espera ouvir uma soma com no máximo seis zeros, significa que você não escolheu o negócio certo para começar.

É quase impossível responder inequivocamente à pergunta "Quanto custa abrir um banco?", Porque o valor depende da escala dos negócios futuros, dos seus desejos por infraestrutura, do perfil do banco, do número e das qualificações de futuros funcionários e muito mais.

Prepare-se para investir no negócio de pelo menos meio bilhão de rublos, no máximo - 2-3 bilhões.

Este dinheiro será gasto na abertura de um banco, a saber:

  • procedimento de registro e capital registrado,
  • aluguer e reparação de escritórios,
  • campanha publicitária
  • compra de equipamentos, móveis, papelaria,
  • software
  • contratação de pessoal e muito mais.
Item de despesaQuantidade (em rublos)
Total:500 500 000
Registro, licença, capital registrado350 000 000
Aluguel de instalações, sua reparação50 000 000
Eletrodomésticos, móveis70 000 000
Publicidade500 000
Despesas adicionais30 000 000

Se você não tem quanto dinheiro, não precisa se apressar para abrir um banco em uma pequena sala com vários funcionários.

É melhor abrir uma união de crédito ou alguma outra organização financeira.

Estudos recentes mostram que os clientes confiam em grandes bancos com uma infraestrutura desenvolvida, muitos caixas eletrônicos na cidade e escritórios de representação em diferentes assentamentos.

Se você não pode oferecer tudo isso aos seus clientes, não tente abrir esse negócio.

Claro, quem pensa como abrir um bancomuito interessado na questão do lucro.

Aqui, as previsões dos especialistas são ainda mais vagas do que em relação ao valor do investimento de capital: tudo depende de você.

Mas, mesmo em condições favoráveis, uma campanha publicitária razoável, a aquisição intensiva de clientes, você não poderá retornar investimentos de capital antes de cinco anos após decidir abrir um banco, o período médio de retorno de uma instituição financeira comercial é de 7 a 8 anos.

Assista ao vídeo: Abra uma conta corrente GRATUITA em qualquer banco! (Setembro 2021).

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