Muitas vezes, você pode encontrar uma situação financeira difícil quando realmente precisa de dinheiro. Normalmente, neste momento, não há possibilidade (ou desejo) de pedir empréstimos a amigos ou conhecidos, sem cartão de crédito e um empréstimo em dinheiro é considerado por um longo tempo. A situação pode ser agravada por um histórico de crédito negativo ou, inversamente, por uma forte carga de empréstimos. Nesse caso, uma loja de penhores vem em socorro. Por uma taxa, a casa de penhores emprestará a quantia necessária, mas, em troca, você precisará prometer algo. Depois de pagar a dívida, essa coisa é devolvida ao proprietário.
Se o mutuário não puder pagar a dívida, a casa de penhores simplesmente vende o item prometido e paga a dívida. Os mutuários com o pior histórico de crédito podem ir à loja de penhores e nem sequer verificam aqui. O depósito será uma garantia de devolução e, em caso de não devolução, a casa de penhores ainda permanecerá no preto. As atividades das casas de penhores são reguladas pela Lei Federal Sobre casas de penhores »Nº 196 de 19/07/2007 g.
Se antes os serviços da casa de penhores eram considerados algo obsceno, agora existem muitas dessas organizações. As pessoas preferem não informar os amigos sobre dificuldades financeiras. Para obter a quantia necessária, basta prometer uma coisa valiosa e, quando o dinheiro aparecer, quite a dívida e a recompra. No entanto, esse processo ocorre sob certas condições.
O que é uma casa de penhores?
Trata-se de uma instituição comercial com especialização restrita, que emite mini-empréstimos de curto prazo garantidos por itens / propriedades. Se houver uma garantia apropriada, a aprovação de um empréstimo mínimo é de quase cem por cento e o tempo para receber dinheiro é de alguns minutos.
O negócio das instituições da casa de penhores é baseado no princípio da hipoteca: uma coisa valiosa é dada para armazenamento e, em troca, uma quantia igual a uma parte do valor dessa coisa é fornecida. Em termos financeiros, as atividades das casas de penhores são a emissão de empréstimos de curto prazo garantidos por ativos líquidos. Por lei, uma casa de penhores não tem o direito de se envolver em negócios, a não ser conceder empréstimos, guardar coisas e fornecer serviços de informação e consultoria. Para o armazenamento de garantias nas instalações, é necessário criar condições (por exemplo, cofres), graças às quais as garantias permanecerão intactas até o momento do resgate.
O mutuário tem o direito de resgatar a coisa entregue em tempo hábil (indicado no contrato). Os períodos de resgate podem variar de 2 dias a um ano. O preço de recompra é definido como a quantia fornecida em mão mais a porcentagem de armazenamento. O montante de juros pode incluir pagamento pelo armazenamento de garantias, seguros, uso de fundos emprestados.
Ao fazer um mini-empréstimo em uma casa de penhores, é necessário um passaporte e um depósito de segurança, que serão avaliados por especialistas, após o qual o valor a ser emitido é calculado. Geralmente é de 40 a 75% do valor de mercado da caução. Isso se deve ao fato de que, se o mutuário não puder pagar a dívida, a casa de penhores poderá vender a coisa e cobrir totalmente suas despesas. Também existe o risco de depreciação da garantia, por exemplo, se a garantia for um equipamento que se torne desatualizado a cada seis meses.
O processo de obtenção de um empréstimo em uma casa de penhores
- Avaliação de garantias e cálculo do valor.
- Coordenação das condições de emissão e pagamento de um empréstimo. Aqui, em termos individuais, são discutidos o prazo de pagamento da dívida, o valor dos juros, o valor a pagar, os parâmetros do pagamento, as condições para o não pagamento da dívida e a venda do objeto da promessa.
- É concluído um acordo no qual todas as condições são prescritas.
- É preenchida uma folha de hipoteca, que declara: para quem o minissredito foi emitido, por quem foi emitido, por quanto valor, data e local de emissão, descrição do depósito, valor do pagamento pelo uso do dinheiro.
Dentro do período especificado, o valor com juros deve ser devolvido à casa de penhores. Se o mutuário não fez isso, a casa de penhores começa a realizar a promessa. Isso pode ser feito, por lei, um mês após a expiração do contrato. Se o mutuário não estiver pronto para pagar totalmente a dívida, ele terá o direito de pagar juros pelo período atual e estender o contrato. Nesse caso, o depósito é novamente enviado para armazenamento.
O contrato pode ser rescindido antes do previsto se o Ministério da Administração Interna declarar o confisco da coisa prometida. A casa de penhores é obrigada a notificar o mutuário dentro de 3 dias por escrito.
Tipos de casas de penhores.
Existem vários tipos. Eles diferem em sua especialização e foco. Se uma loja de penhores promete algo: carros, joias, objetos de arte etc., a direção de seu trabalho é universal e amplamente direcionada. Se uma loja de penhores aceita apenas metais preciosos ou jóias, essa é uma organização altamente focada. Considere os principais tipos comuns:
- Jóias. Eles trabalham exclusivamente com jóias e jóias. Ouro, prata, platina são aceitos como garantia. Tudo é testado com instrumentos especiais para conformidade com padrões e amostras. Como essas coisas perdem pouco valor ao longo do tempo, você pode obter uma porcentagem maior do valor de mercado (até 80%) com elas. Eles também são altamente líquidos, e uma casa de penhores pode vendê-los facilmente, sem nenhum custo adicional.
- "Sob a técnica." Este tipo de casa de penhores também é um dos mais comuns. Aqui você pode obter um empréstimo garantido por eletrodomésticos. Nesse caso, o equipamento é aceito apenas em boas condições e de preferência na garantia. Protegido pela tecnologia, você pode obter de 35 a 40% do valor de mercado. Isso ocorre porque o equipamento se torna obsoleto rapidamente, pode quebrar. Na maioria das vezes eles colocam dispositivos móveis, TVs, PCs.
- Antiguidade. Essas casas de penhores aceitam antiguidades, pinturas, objetos de arte, moedas e assim por diante. Colecionadores experientes demonstram grande interesse em tais casas de penhores, pois você pode encontrar coisas realmente raras por lá. O montante do empréstimo para antiguidades pode chegar a 60%. Isso se deve ao fato de muitas vezes os próprios tomadores de empréstimos não conhecerem o preço real das garantias. Os avaliadores aproveitam isso e diminuem o valor estimado.
- Wares. Essas casas de penhores aceitam fiança e produtos de couro sob fiança. Na maioria das vezes, são alugados casacos de peles de peles caras (raposa do ártico, vison), jaquetas de couro genuíno e assim por diante. Essas organizações estão equipadas com instalações especiais para armazenar esses bens. O montante do empréstimo pode atingir 50% do valor da caução.
- Automotive. Aqui os carros estão comprometidos. Anteriormente, o carro era dirigido para o estacionamento até o pagamento da dívida, mas agora, devido ao alto custo de armazenar um volume tão grande de garantias, as casas de penhores preferem usar apenas o PTS como garantia e emitir um CASCO para o carro. Como resultado, o cliente fica com seu carro e, se a garantia for destruída, a casa de penhores ainda receberá seu dinheiro do seguro. Garantido por um carro, você pode obter um empréstimo decente de várias centenas de milhares de rublos.
| Condições | Jóias | Técnica | Antiguidades | Vestuário | Auto |
|---|---|---|---|---|---|
| Valor (% do valor avaliado) | Até 80% | Até 40% | Até 60% | Até 50% | Até 80% |
| Porcentagem (por dia) | 0,2-0,4% | 0,3-0,5% | 0,1-0,4% | 0,2-0,4% | 5-10% por mês |
| Prazo | Até 1 ano | Até 1-3 meses | Até 1 ano | 1-3 meses | Até 1 ano |
Comparações com outros tipos de empréstimos.
A principal e inegável vantagem das casas de penhores é que elas concedem empréstimos mesmo com o pior histórico de crédito. O cliente não precisa preparar muitos documentos e esperar muito tempo. Mas o empréstimo não é concedido gratuitamente: uma coisa valiosa é prometida. Mesmo que o devedor não consiga pagar a dívida, ela será paga através da venda de garantias. Nesse caso, o cliente não será recusado a emitir empréstimos subsequentes. Os termos de empréstimo para casas de penhores e IMFs são semelhantes - o pagamento em excesso é aproximadamente o mesmo.
Consulte também: Como calcular o pagamento em excesso de um contrato de empréstimo?
Se o dinheiro é frequente e constantemente necessário, se possível, você deve obter um cartão de crédito ou tomar um empréstimo regular. Se isso não for possível, os serviços das casas de penhores podem ser úteis.
O que pode ser deixado como um depósito?
Muitas vezes, a idéia de entrar em contato com uma loja de penhores surge quando o dinheiro é urgentemente necessário. A loja de penhores está pronta para ajudar a resolver este problema. Naturalmente, não de graça. A principal condição sob a qual você pode fornecer a quantia certa de dinheiro é algo que pode ser deixado como um depósito.
Por via de regra, jóias, jóias, casacos de vison são aceitos como garantia. Você também pode colocar um carro, talheres, cristal, louça de porcelana e vidro, eletrodomésticos e eletrônicos, móveis, algumas roupas e sapatos. A principal coisa a lembrar é que você pode obter uma quantia "decente" apenas para uma coisa que tenha qualquer valor. Não faz sentido trazer lixo para a casa de penhores - eles simplesmente não o aceitam lá.
Dificuldades significativas podem surgir se você decidir embalar itens grandes: a maioria das casas de penhores estão localizadas em salas pequenas e são fisicamente capazes de armazenar apenas itens pequenos.
O que é necessário para obter um empréstimo?
Além do depósito, você precisa apresentar seu passaporte na casa de penhores. Outros documentos de identificação (carteira de motorista, certidão de nascimento etc.) não são adequados. O motivo é simples - o relacionamento que surge entre o cliente e a casa de penhores é fixado pelo contrato, cuja execução você precisa de um passaporte. Somente um cidadão da Federação da Rússia que atingiu a maioridade pode se tornar cliente de uma casa de penhores.
"Armado" com uma promessa futura (que seja um anel de ouro) e um passaporte, você chega a uma loja de penhores. Antes de tudo, é preciso olhar atentamente para o canto do comprador: é aí que todas as informações sobre a casa de penhores devem ser indicadas.
A ausência de dados de registro, lista de preços, contatos da gerência no canto do comprador deve alertar a pessoa. Uma loja de penhores confiável não tem nada a esconder. Se tudo estiver em ordem com os documentos, você poderá entrar em contato com segurança com um funcionário da loja de penhores - um comerciante.
Como é estimado o valor da garantia e calculado o valor do retorno?
Primeiro, o comerciante avaliará seu anel de acordo com a lista de preços atual. Valor estimado - este é o valor em que a casa de penhores avalia o anel, que você pode obter à mão. A avaliação dependerá de vários fatores: o grau de desgaste do anel, peso, teste, presença da marca e o período de uso do empréstimo que você escolher. Não é necessário fazer o valor total da avaliação, você pode fazer apenas parte dela.
Para usar o empréstimo, a casa de penhores define uma certa porcentagem, que depende do valor e da duração do empréstimo. A taxa de juros também depende muito da própria casa de penhores: em algum lugar você pode obter um empréstimo a 0,3% ao dia, em algum lugar a 0,4%, a 0,459%, etc.
Como é o procedimento de penhor e resgate na casa de penhores? Para que serve um tíquete de segurança?
Se as condições da loja de penhores forem adequadas, um contrato de empréstimo será concluído. Você sai do ringue do comerciante, recebe dinheiro e uma multa de segurança. Muitos problemas entre a casa de penhores e o cliente surgem no futuro devido ao fato de a pessoa ler desatentamente o conteúdo do tíquete de segurança. É no bilhete colateral que o objeto do penhor (no nosso exemplo, este é um anel), os dados da casa de penhores, o valor da avaliação e o valor do dinheiro entregue às mãos são registrados em detalhes (é importante lembrar que esses valores podem não coincidir), a taxa de juros, a data de recebimento do empréstimo e seu prazo graduação. Leva menos de 5 minutos para concluir um contrato de empréstimo.
Um bilhete de segurança deve ser mantido até o final do prazo do empréstimo, porque, ao comprar seu produto, o comerciante solicitará um bilhete de segurança e, é claro, um passaporte.
O procedimento de recompra é semelhante ao procedimento de hipoteca, exatamente o oposto. No dia em que o empréstimo termina (mais cedo), você deve vir com a quantia necessária em dinheiro (este é o próprio empréstimo + juros) e apresentar os documentos. O comerciante tira dinheiro de você e devolve as jóias ao proprietário. Se você não puder comprar o produto no final do prazo do empréstimo, basta pagar juros e estendê-lo.
Se você não tiver tempo para resgatar uma promessa
De acordo com a lei sobre casas de penhores, um cliente tem o chamado mês de carência. Isso significa que, após o vencimento do prazo do empréstimo, você terá mais 30 dias durante os quais poderá resgatar o produto, é claro, sujeito ao pagamento de todos os juros acumulados.
Se o cliente não tiver adquirido o produto prometido, mesmo após o “mês de carência”, ele será vendido em leilão e os recursos cobrirão os custos da loja de penhores no empréstimo emitido e juros não pagos. Assim, o cliente não arrisca nada além do objeto da promessa.
