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Muitos jovens recebem títulos de poupança da série EE como presentes para ajudar a economizar na faculdade, casamentos e outras despesas futuras. Isso é muito benéfico para os doadores, pois eles custam apenas metade do valor nominal em papel. Os títulos são válidos por até 30 anos, mas podem ser sacados em praticamente qualquer momento da vida.

Brian McGinty Karatbars Gold Nova introdução Brian McGinty Brian McGinty (jul 2019).

Historicamente, os títulos de poupança têm sido um dos investimentos mais populares nos Estados Unidos há mais de cem anos. Destes, talvez nenhum deles seja mais famoso que os títulos de poupança da série EE. Emitidos pelo Tesouro dos EUA para ajudar a arrecadar dinheiro para financiar o governo, os Títulos de Poupança da Série EE permitem que os investidores comprem títulos com denominações muito mais baixas do que os títulos corporativos ou municipais tradicionais, que às vezes exigem US $ 10.000 ou US $ 100.000 por título.

Como funcionam os títulos de poupança da série EE

Os títulos de poupança da série EE funcionam de maneira diferente, dependendo se você possui seus próprios títulos de poupança EE ou títulos de papel da série EE.

Capital Eletrônico EE Savings Bonds

  • Os títulos de poupança eletrônica da série EE são vendidos pelo valor nominal. Se você deseja investir US $ 50, receberá um título de poupança da série eletrônica EE por US $ 50, e valerá o custo total se estiver disponível para reembolso.
  • Os títulos de poupança eletrônica da série EE podem ser adquiridos no valor de 25 dólares ou mais, "por um centavo". Se você tiver US $ 547. 32 em que deseja investir, poderá fazer isso, tornando-os uma excelente opção para pequenos investidores com fundos limitados.
  • A compra de títulos de poupança eletrônica da série EE é limitada a não mais de US $ 25.000 por ano civil.
  • Os Títulos Eletrônicos de Poupança da Série EE são emitidos para a conta indicada. Você não receberá nenhum link físico em papel.

Série de certificados de títulos de poupança em papel físico EE

  • Os títulos de poupança de papel da série EE estão à venda metade valor nominal, se você comprar um título com um valor nominal de US $ 5.000, pagará US $ 2, 500 em dinheiro hoje.
  • Os títulos de poupança de papel da série EE estão disponíveis nas denominações de 50, 75, 100, 200, 500, US $ 1, 000, 5, 000 e 10.000 dólares.
  • Há um investimento máximo de US $ 5.000 (valor nominal de US $ 10.000) por ano civil.

Como você ganha dinheiro investindo em títulos de poupança da série EE

Ao comprar títulos da série EE, você está emprestando dinheiro ao governo dos Estados Unidos. De tempos em tempos, o governo altera as regras dos títulos de poupança, portanto, como os títulos da série EE funcionam depende de quando você os comprou. De acordo com o Tesouro, os títulos da série EE adquiridos em ou após 1º de maio de 2005 recebem uma taxa de retorno fixa, informando quais títulos sempre valem a pena. Os títulos EE adquiridos entre maio de 1997 e 30 de abril de 2005 são baseados no rendimento de 5 anos em títulos do Tesouro e recebem uma taxa de retorno variável do mercado. ” Em outras palavras, o título da série EE tornou-se novamente um título de juros fixos desde 30 de abril de 2005. Oito anos antes, os títulos tinham taxas de juros variáveis, o que significa que o investidor não saberia a taxa de juros que seu título pagou desde mudaria levando em consideração as taxas de juros gerais. Isso pode ser bom em tempos de inflação, ruim em períodos de crescimento econômico estável e baixas taxas de juros.

Os títulos da série EE são um tipo de título com cupom zero. Com um título tradicional, você pode investir US $ 10.000 e ganhar 5% dos cupons por ano.

A cada ano você recebe uma renda de US $ 500. Nos EUA, as empresas costumam fazer pagamentos duas vezes por ano; portanto, você receberá US $ 250 em 30 de junho e US $ 250 em 31 de dezembro. Quando o título vencer, você receberá o valor nominal do título (US $ 10.000). Com títulos com cupom zero, pelo contrário, você nunca obtém receita financeira com juros. Em vez disso, os títulos são emitidos com descontos de valor nominal profundo e são calculados com base no fato de que valem o valor nominal do título no vencimento.

Data de vencimento dos títulos de poupança da série EE

O aspecto único dos títulos de poupança da série EE é que o vencimento dos títulos em papel varia dependendo de quando o título foi emitido. Aqui está o gráfico:

Data de Lançamento Original
Janeiro de 1980 - outubro de 1980 = 11 anos
Novembro de 1980 - abril de 1982 = 9 anos
Maio de 1981 - outubro de 1982 - 8 anos
Novembro de 1982 - outubro de 1986 - 10 anos
Novembro de 1986 - fevereiro de 1993 = 12 anos
Março de 1993 - abril de 1995 = 18 anos
Maio de 1995 - maio de 2003 = 17 anos
Junho de 2003 - presente = 20 anos> Em outras palavras, se você comprar um título em janeiro de 1983, o gráfico informará que seu vencimento é de 10 anos, ou seja, se você comprou títulos por US $ 5.000 No valor nominal da série EE, você pagará US $ 2.500 em dinheiro e, 10 anos depois (janeiro de 1993), o título custará o valor nominal total (US $ 5.000). Você nunca receberia dinheiro pelo correio, mas, a cada ano, o valor do seu interesse seria adicionado ao seu título, aumentando assim o valor. Você tem a oportunidade de continuar mantendo o título por um período de até 20 anos, o que significa que ele pode custar muito mais do que o valor nominal, sendo possível mais de US $ 20.000. Este momento confunde muitos novos investidores e é importante que você entenda.

Quantos por cento minhas séries de EE pagam?

As regras de aceitação de investimentos da série EE foram atualizadas em abril de 2009 e variam de acordo com o investimento em títulos em papel ou em títulos eletrônicos.Pessoas, empresas, organizações públicas, organizações privadas, associações e fiduciários agora podem possuir papel físico títulos. Indivíduos, fundos fiduciários, empresas, corporações, parcerias e empresas comparáveis ​​podem criar contas TreasuryDirect e seus próprios títulos de poupança eletrônica.

Existem vários requisitos adicionais para participar do investimento em títulos de poupança de EE nos Estados Unidos. Você deve ter seu número de segurança social e ser:

  • Cidadão estrangeiro dos EUA que ainda tem um endereço nos EUA.
  • Um funcionário dos Estados Unidos, independentemente do local de residência.
  • Menor Os títulos de poupança dos EUA, incluindo os títulos da série EE, são as únicas pessoas detidas diretamente.
  • Para obter mais informações, consulte o nosso Guia de relacionamento com títulos da série EE.

Como funcionam os títulos?

Um vínculo é uma segurança padrão e muito simples. Ao emitir títulos, o emissor (tomador) informa aos compradores (credores) qual a lucratividade que eles podem esperar. Por exemplo, um título é emitido por 5 anos com um pagamento trimestral da receita do cupom (que será discutido abaixo). Ou seja, a cada três meses o credor receberá juros sobre o dinheiro emprestado e, após 5 anos, receberá o valor total.

Quando um título é negociado em bolsa, ele pode ser vendido antes desse período pelo preço atual, levando em consideração o tempo restante até o vencimento. Mas se a venda for feita, por exemplo, na situação econômica desfavorável do país, ou se o emissor tiver dificuldades, o valor do título poderá diminuir e, além da perda, sua venda não trará nada. No entanto, o principal e a vantagem do título, quando comparado ao estoque, é a natureza urgente e a disponibilidade de um determinado período de circulação. Após esse período, o emissor deve resgatar o título pelo par. Isso significa que, mesmo que seu preço caia em algum momento, na data de vencimento, ele retornará a 100%. Por sua vez, as ações são uma garantia perpétua e, quando seu preço cai, ninguém sabe quando retornará ao seu nível anterior ou se retornará.

Portanto, jogadores não profissionais podem ser avisados ​​do seguinte: evite comprar títulos com um longo vencimento (5 a 10 anos). É melhor comprar títulos com prazo de 1-2 anos. Então, mesmo se houver problemas no mercado e não houver possibilidade de vender títulos com rentabilidade na situação atual, você pode esperar pelo resgate e vender seus títulos pelo preço de compra.

Várias entidades legais podem atuar como emitentes de títulos, variando de pequenas LLCs a grandes corporações. Além disso, a emissão de títulos é permitida para autoridades municipais e republicanas, órgãos governamentais. Na Federação Russa, o Ministério das Finanças atua como emissor de títulos de empréstimos federais.

É possível ganhar dinheiro com títulos na Rússia hoje?

O rendimento dos títulos é bastante afetado pela confiabilidade do emissor. Quanto mais alto, menor o rendimento e vice-versa. Hoje, o rendimento das OFZs russas é de 10 a 11% ao ano, dependendo do vencimento. Mas o rendimento dos títulos corporativos de grandes emissores russos (Gazprom, Russian Railways, Aeroflot etc.) é de 12 a 14%. O rendimento até o vencimento em 2018 dos títulos de um emissor menor, digamos, o Moscow Credit Bank, atinge quase 18%! Obviamente, retornos mais altos também significam riscos mais sérios. Na busca de interesse, você não pode obter nada. Exemplo: hoje os títulos do World of Construction Technologies trarão aos seus proprietários um rendimento de 290% ao ano até 2019! No entanto, agora que esses títulos estão inadimplentes, é provável que não sejam reembolsados ​​pelo emissor, uma vez que o tamanho de suas obrigações sobre títulos já excede o valor de seus ativos líquidos.

Como entrar no mercado de títulos?

Muitos títulos são negociados na Bolsa de Moscou. Se você é um investidor privado e decidiu comprar títulos, é melhor fazê-lo sozinho na bolsa de valores, essa opção é a mais simples e a mais barata. Assim como na compra de ações, você precisa começar abrindo uma conta com qualquer corretor que possa dar acesso ao mercado de títulos e colocando dinheiro nessa conta. Os negócios podem ser realizados de forma independente, após a conexão gratuita do sistema de troca de informações (por exemplo, o ITS QUIK popular na Rússia), ou você pode contratar um corretor no leilão por telefone, dando-lhe um comando para comprar um certo número de títulos.

Para a maioria dos títulos, a negociação é realizada com um lote mínimo de 1 título e um valor nominal de 1 mil rublos. Ou seja, você pode comprar títulos sem muito dinheiro. A transação é concluída com o pagamento de uma comissão ao corretor e à troca. No entanto, o valor dessa remuneração é insignificante, representa apenas 0,05-0,1% do volume de negócios. Ou seja, começar não é nada assustador nem caro, o principal é o desejo!

Como calcular a renda dos títulos?

Os títulos podem ser descontos e juros. Todos eles têm um certo valor de face, considerado como 100%. Em seguida, o preço dos títulos é indicado no leilão como uma porcentagem do valor nominal, independentemente de seu valor em termos monetários. Por exemplo, um preço de título de 99,4 não significa que custa 99 rublos e 40 copeques, mas indica uma porcentagem do valor nominal. Com um valor nominal de 1000 rublos, vendendo um título a 98,6, você receberá 986 rublos por ele.

Títulos com desconto são colocadas pelo emissor a um preço abaixo do par e são reembolsadas ao par. Nenhum pagamento adicional pela circulação de tais títulos é fornecido. Portanto, a receita do detentor de títulos é igual apenas à diferença entre o preço de compra e o preço de resgate.

Entre os títulos negociados na bolsa de valores hoje, a maioria títulos de juros (ou cupons). Eles são colocados a um preço próximo ao valor nominal. Em princípio, o preço pode ser menor ou maior que o valor nominal; as condições atuais do mercado são importantes aqui. No entanto, durante a circulação de tal título, são fornecidos pagamentos periódicos ao credor de juros, chamado cupom. Geralmente eles são pagos uma vez por trimestre. É nesse processo que a expressão “cortar cupons” deve sua aparência, o que originalmente significa cortar um cupom de um título, o que dá o direito de receber juros. É claro que hoje não é feito nenhum corte de cabelo, já que a circulação de títulos ocorre em formato eletrônico. No entanto, a cada três ou quatro meses, o credor recebe juros de seus títulos pelo uso de seu dinheiro. Esse interesse é chamado de cupom (receita do cupom).

Enquanto trabalha no mercado de títulos, você pode se deparar com o conceito de "receita acumulada de cupons". O NDC é parte da receita de juros do cupom de um título, calculada proporcionalmente ao número de dias decorridos desde a emissão do título ou a receita anterior do pagamento.

A transferência da NKD é semelhante aos dividendos das ações: o valor é adicionado ao dinheiro livre na conta da corretora. No entanto, se o preço da ação diminuir imediatamente em aproximadamente o tamanho dos dividendos pagos, o preço principal do título no dia do pagamento do cupom não será alterado (com transferência oportuna de fundos e evitando inadimplência técnica). A alteração diz respeito apenas à receita do cupom, que será redefinida para zero, o que leva a uma diminuição no preço final total do título.

O acúmulo de receita e o retorno do valor nominal de um título são caracterizados pela simplicidade e pela ausência da necessidade de participação direta do detentor do título.

Quando chega o dia do vencimento, os títulos do seu portfólio "desaparecem". Após alguns dias, seu valor nominal, juntamente com a receita acumulada, é creditado na sua conta de corretagem. Depois disso, você pode retirar o dinheiro recebido em sua conta bancária ou enviá-lo para a compra de outros títulos.

Eurobonds - para quem confia mais na moeda

Os investidores privados podem encontrar no mercado de títulos russo moderno não apenas o rendimento do rublo, a propósito, muito alto. Eles podem se tornar proprietários de Eurobonds, também chamados de Eurobonds. Eurobonds não são denominados em rublos, mas em moedas (geralmente em euros ou dólares). O principal mercado para sua circulação é a Europa Ocidental, que é clara pelo nome. Obviamente, com a atual abertura dos mercados financeiros, um investidor russo pode entrar de forma independente no mercado europeu de títulos. Mas não vamos esquecer toda a lista de fatores restritivos, que incluem, antes de tudo, um grande valor de investimento inicial. Basta dizer que o custo de um lote padrão no mercado Eurobond é de 500 mil dólares! Além disso, adicione à lista de problemas a falta de conhecimento do idioma e das regras do comércio internacional de câmbio. No entanto, não se desespere. Eurobonds com valor nominal de 1 mil dólares e um lote mínimo de 1 título são negociados na Bolsa de Moscou. Ou seja, tendo mil dólares, você pode começar a trabalhar. Os eurobonds do governo russo são os mais populares e os títulos de algumas empresas russas, por exemplo, Rosneft, VTB Bank etc. também estão em demanda.Além disso, agora o rendimento desses títulos é de até 5,5% ao ano em dólares americanos.

Para aqueles que são impedidos de começar o medo

E, no entanto, enquanto o investidor russo está dando passos muito tímidos no mercado de títulos. Os títulos atraem muitos, mas o medo não é o melhor parceiro para ganhar na bolsa. Embora você não precise ter medo, sempre pode usar os serviços de um corretor que o dedica profissional e lucidamente aos principais detalhes do processo. Além disso, são realizados vários eventos de treinamento, dos quais você pode participar sem problemas. E, no entanto, se você ainda não estiver pronto para um trabalho independente, poderá entrar no mercado de títulos comprando ações de fundos mútuos de títulos ou produtos estruturais com títulos ou mesmo Eurobonds. Unidades de fundos mútuos são mais confiáveis. No entanto, lembre-se de que os investimentos em fundos mútuos são de longo prazo, são projetados por pelo menos um ano e mais frequentemente por um período de 3 a 5 anos. Ao escolher uma empresa de administração, deve-se proceder não da lucratividade do último ano, mas da lucratividade dos últimos 3-5 anos ou mais. É a estabilidade que importa.

Para quem planeja negociar títulos, recomendamos:

  1. Não persiga a lucratividade máxima, pois ela geralmente acarreta o maior risco.
  2. Não participe de transações de vendas. Esse comportamento requer alto profissionalismo e grande experiência.
  3. Não compre títulos com vencimentos longos (5 anos ou mais). При ухудшении экономической ситуации такие облигации могут подешеветь вполовину и более, а вам придется ждать срока их погашения.
  4. Покупать только ликвидные облигации, сделки по которым совершаются ежедневно. Чтобы избавиться от неликвидной облигации, придется ждать срока погашения.
  5. Покупая облигации, обращайте внимание на спрэды (разницу между ценой покупки и продажи), которые на рынке облигаций могут составлять несколько процентов. Спрэд может сделать относительно небольшую доходность по облигациям гораздо привлекательнее. Por exemplo, um spread de 3% aproximará seu rendimento de títulos de 15% de um depósito bancário com um rendimento de 12%! E este é um aumento tangível.

Com esses pequenos truques, você pode realizar-se com sucesso no mercado de títulos. Se desejar, quaisquer dificuldades podem ser superadas! Seja como for, os especialistas recomendam que os investidores privados dêem uma olhada mais de perto no mercado de títulos, considerando-os uma alternativa realmente digna dos depósitos bancários.

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